科技要为银行创造价值招商银行总行信息技术部总经理华敏介绍信息化建设经验并回答有关问题

科技论坛栌目编辑张妙Ｅ－ｍａｄｚｈａｎｇｍｉａｏｌ１５＠ｓｉｎａＣＯｍ一编者按：在中国，招商银行是利用信息技术打造银行核心竞争力的典范，是最擅长将信息技术与业务进行融合的银行之一。她领中国金融信息化建设风气之先，对中国金融信息化建设进行了有益的探索，作出了突出的贡献。２００９年１２月１８日下午，参加“第二届华南金融信息化创新峰会”的金融科技代表一行５０多人参观了招商银行总行研发中心，听取招商银行总行信息技术部总经理华敏先生介绍招商银行信息化建设的现状和经验，并就有关问题进行了深入的交流和探讨。科技要为银行创造价值招商银行总行信息技术部总经理华敏介绍信息化建设经验并回答有关问题招行信息化建设现状现代商业银行对科技的要求是越来越高，马蔚华行长提出科技对于银行的作用就像是空气和水，它是银行运营的基础工程，招商银行的行领导高度重视科技的投入。招行的信息化建设大概可以分为两招商银行总行信息技术部总经理华敏“两办三中心”，下设架构办、管理办、开发中心、测试中心和运行中心，负责全行系统的开发和运行。招行信息化建设经验从招商银行的科技发展历史看，可以和大家共享的经验是：科技要为银行创造价值。在招商银行的发展过程中，曾经面ｌ临过像今天的资本充足率一样的硬约束，当时我们的网点非常少，业务受到很大的制约，所以招商银行从来都不把电子化看作是单纯降低成本的手段，而是促进业务发展的一种战略。从这个角度出发，招商银行非常注重信息技术的实际应Ｊ｝｝ｊ效果，在网点数量的劣势下，发展电子银行是科技能够给银行创造的核心价值。为了更好地服务招行的整体战略，我们会从自身的业务构造需要出发，看看自己需要什么样个阶段，１９９１年是分界点，之前是微机时代，从１９９１年年底开始启用ＡＳ／４００，经过多年的发展，招行的系统形成了自身的业务特色，为招行的发展提供了有力的支持。目前招行总行的科技人员在９００人左右，分为３８徽意墨。舭胍Ｒｏ～批Ｎ万方数据的技术，而不是单纯从流行的技术条件出发构建系统。１９９３年完成业务主系统后。在几年时间里。我们选择触摸屏做查询终端，用电话语音卡做电话银行，用Ｍｏｄｅｍ卡跑ＫＵＲＭＩＴ协议构建企业服务远程终端，还自行开发了国内第一套变码印鉴器，１９９５招行与Ｓｕｎ公司设立了国内第一家Ｊａｖａ实验室，推动网上银行发展。这些都是为了构建电子渠道主动找的技术。１９９５年推出的一卡通。引进了客户号的概念，建立了招行“负债业务是一种服务”的观念。每个银行都有自己的优势和劣势，需要建立一个符合自身条件的业务模式和特色，信息系统应该在自己的商业模式和战略方向下设计构建。另外，科技部门要保证安全运行，这是它立身的本分。如果运行有问题的话，其他做得再好也没有用。保持系统运行的连续性和稳定性，是ＩＴ部门一个重要责任，这也是为业务创造的核心价值。各家银行的经营条件和风格可能不一样，国有银行、股份制银行、城商行的差异很大，但有一样东西是一样的，系统和信息一定是银行经营的核心资产，应该得到重视，我们Ｉｒｒ部门应该思考怎样做才能为企业创万方数据科技论坛栏且编辑张妙Ｅ－ｍａｉｌｚｈａｎｇｍｔａ０１１５＠ｓＪｎａ．ｃｏｍ造价值。我觉得在不同的环境里面，大家面Ｉ临的问题、压力不同，但都可以在科技与业务的融合方面去做一些思考和探索。相关热点问题探讨银行代表：华总您好，刚才您讲到信息安全方面的问题，能否详细介绍一下招商银行在安全运营方面所采取的一些措施？华敏：第一个是规范的管理和适当充足的资源，上个月在人总行年度科技座谈会上，大家形成了这个一致的结论，现在的系统已经非常庞大复杂，更新升级很快，系统开发和运行的管理难度很高，必须建立规范的管理，规范需要配置合理数量的资源，才能保证安全运营。第二需要技术基础设施的可用性保障，比如机房和基础系统设备，需要达到一定的可用性指标，这要银行作出投入。第三需要对整体架构进行有效的管理，系统架构出现问题很难短时间作出调整，会严重破坏业务发展的连续，我们需要对整体业务发展趋势有一个研究和把握，以此为基础，把握架构的规划。第四我们需要对ＩＴ风险分布作出分析，高度关注高风险区域，避免在这些环节出现问题，不同的风险区域要划分等级进行管理，安全管理不能撒胡椒面，等级保护制度应该建立。另外，那么多环节堆在一起，应该建立一个安全管理框架体系。我们现在也在做一个咨询，评估主要风险以及相应的对策，把所有环节连贯起来摆布，建立一个计划，依次序建设完善。银行代表：风险的防控都体现在运营的效果上，招行在运营指标考核上都做了哪些努力和尝试？招行在信息安全风险管理上是否已经在《商业银行信息科技风险管理指引》的基础上进行了细化？华敏：我们ＩＴ部门有自己的平衡计分卡。目前，银行信息风险管理的主要指标都在计分卡上，各项指标是硬性的，它对我们的主机、网络等可用性都有要求，我们会分解到相关单位。监管当局的科技风险管理指引覆盖面很全，要求也很高，要做好需要付出巨大努力，我们了解到银监会也在做《指引》的细化，将逐步开始进行审计，银行都很重视。为了适应新的要求，我们聘请了咨询公司对我们的风险管理架构进行评估，考虑监管要求，兼顾自身安全管理需要，调整我们安全管理架构体系和。银行代表：招商银行的信息系统分为哪几个部分？蹦心ｃ队Ｌ∞御。盯ＥＲ翟嵩主恐３９科技论坛栏目编辑张妙Ｅ－ｍａｄｚｈａｎｇｍ｝ａｏｌｌ５０ｓｌｎａ．ｃｏｍ今后的工作重点是什么？华敏：国内银行的系统架构都是大集中模式，总体结构比较相似。招行比较重视产品和电子渠道交付一体化的系统集群建设，为客户提供比较方便的服务体系，这是我们的传统，也是我们长期坚持的方向。管理信息系统建设是目前的另一个热点，这是国内银行共同的一个主题方向，我们积极在风险管理、客户管理和内部核算体系建设方面作出投入。银行代表：在应用开发方面，招行信息技术部的人员与外包公司的人员是怎样沟通的？哪些类型的系统华敏：现在国内银行系统都在走大集中路线，整体的业务布局相似，系统的总体结构也有相似性。在架构体系设计方面，招行有一个观点。基础核心系统是我们赖以生存的基础，它很重要，但要取得业务上的成效，必须高度关注产品线、交付渠道和管理运营的整体整合，才能真正做到面向客户，招行每一个主要业务品牌，都是面向一个特定的客户群，它都对应一个完整的系统架构，包括产品集群、渠道、运营和管理系统的配合。回顾银行、Ｉｋ几十年的发展历史，我们可以看到ＩＴ是推动业务创新的一个基础丁具，发挥了重大作用。信息技术确实只是一个‘Ｔ．具，否认它的工具性毫无意义，但问题是谁对这个Ｔ．具的用途有更深的理解？货币被信息化了，银行凭证被信息化了，流程被信息化了，这些最基本的银行运营元素都被信息化了，基础元素的变革是真正意义上的创新．它打开了想象的空间，从这一点出发，我们可以看到，懂业务的ＩＴ人员可以大有作为。银行是信息化程度最高的行业之一，信息化不是手丁过程的简单搬迁，ＩＴ和通信技术的发展可以为银行创造全新的业务模式和流程。ＩＴ人员可以帮助银行建立起一套符合自身战略需要的计算机系统，支持其基本运营，支持其业务差异性。从专业角度看，ＩＴ人员应该容易掌握新的管理技术和方法，并提出计算机的实现模式，现代商、Ｉｐ银行的许多业务创新来自花旗银行，其领军人物里德就毕业于麻省理工的Ｔ程专业，银行经历的丁程化、信息化变革主要来自ＩＴ技术的进步，ＩＴ人员应该可以大有作为。由自己来做，哪些外包？采取外包方式时，考虑的主要问题是什么？华敏：招行传统上自我开发比较多，现在也加大了外包力度。涉及我们核心竞争力的业务领域和主要电子渠道，我们基本上自行开发。我们的外包策略是：第一，我们专业性不够的领域选择外包，选择成熟的软件，或者有经验的公司；第二，对我们竞争力影响比较小的外嗣系统外包，缓解我们资源不足的问题。外购系统存在的一个问题是它的适应性很好，可以满足很多企业的需要，但不太容易形成特色，公司要控制软件的版本，不能像自己的系统有比较大的灵活性，这也是为什么很多银行选择自己开发的原冈。外包需要做好业务长期规划，事情想得比较清楚和长远，与外部公司合作的效果和持续性才会比较好。银行代表：请介绍一下招行的ＩＴ技术架构和体系。有人认为科技只是工具，您认为科技在业务创新方面的作用是什么。有哪些可以借鉴的经验？链接招行金融信息化建设成就招商银行奉行“人才立行、科技兴行”的战略。立足于市场和客户需求，充分发挥全行统一电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术的金融产品与服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，奠定了国内金融科技领先型银行的地位。商银行金融、办公和管理等软件产品的开发、测试、培训和支持推广等丁作，现有深圳、杭州两个中心，共同担负着招商银行信息化的重任。２００３年ｌＯ月１４日，招商银行金融电子研发中心（也称为招商银行总行研发中心）在深圳高新区奠基开工，负责招商银行的金融电子产品研发、银行业务数据处理等工作。２００５年１１月２３日，招商银行金融电子研发招商银行软件中心２００２年１１月。招商银行成立深圳市融博信息技术有限公司，她是公司化运作的招商银行总行软件中心。负责招中心全面通过竣工验收。并于同年１２月ｌＩ：１正式投入使用。该中心占地面１６０００平方米，总建筑面积４９３５３平方米，总投资２．８亿元，其目标是打造国内一流的金融电子研发基地。这是招商银行全面加快信息化建设、实现科技兴行战略的重要举措之一。２００９年９月，招商银行成立杭州软件中心。４０黜毒盏‰咖阿他ＲｏＦ删ＡＮＡＮ万方数据