一线声音, FR0NT-IlNEVOICE完善农信社信贷员管理的对策建议文/韩秀兰阐先学多,越来越严格,信贷检查频率加大,信贷员办理一笔贷款花费的时间和精力大大增加,工作量我国农村信用社(简称农信社)的发展经历了由小到大由弱变强的过程,激增,但其工资报酬却增加很少或没有增加,致使信贷员在市场调查和后续检查上的投人精力明显不足,流于形式,增加了信贷风险 第三,农信社或多或少存在指令性放款现内部各项管理也经历了一个由粗放到精细的过程 但从目前情况看,农信社的内部管理水平尽管比以前有了质的提升,但与现实的经营要求还有一定差距,有待进一步提高 下面,我们就加强对信贷员的管理问题提点建议 象,信贷员缺乏自主性 多年以来,一些农信社领导指令信贷员放款的情况仍然存在,随着时间的推移,在责任认定时,会出现这样或那样难以澄清和无法界定的责任问题,造成了一定的信贷当前农信社信贷员管理中存在的问题首先,农村信用社(简称农信社)的奖惩制度缺乏一定科学性,使信贷员放贷消极思想严风险 完善信贷员管理的对策及建议首先,加大对信贷人员的培训力度,采取多重 一方面,农信社加大了对责任贷款的追究力度,对于到期贷款不能归还的,对信贷员给予罚款扣发工资,责令信贷员代为清偿 如此严厉的惩罚措施,使信贷员产生了严重的!惧贷∀!惜贷∀心理 另一方面,绩效考核缺乏科学性与合理性 受信贷风险隐藏深难以预测等因素的影响,对信贷员的绩效考核一直是难点,考核无法量化细化,绩效激励上存在很大不足,罚得多奖得少,严重打击了信贷员的工作积极性,信贷员在放与不放面前选择了不放或少放,消极放贷思想严重,极大地影响了农信社的业务发展和社会形象 其次,信贷员报酬相对较低,工作量大,致使其在市场调查和信息反馈上投人不足 农信社客户分散金额小户数多,信贷工作量繁重 近年来,农信社在信货手续方面的要求越来越种形式的培训教育,切实提高信贷人员的综合素质 其次,明确信贷岗位职责分工 根据信贷工作的重点和难点,合理制定信贷人员岗位职责,将信贷员的工作重点和考核重点放在市场调查信息反馈贷款后续检查收贷收息上来,减少其他工作对信贷员精力的占用,切实发挥信贷人员的工作职责,向辖内客户提供最优质最及时的信贷服务,全力巩固农信社在农村的市场份额 第三,完善信贷人员的考核管理机制,努力实现考核机制的科学合理正向激励 一是建立有效的激励机制 在执行过程中实行有效的业绩评价制度与利益分享制度,把信贷员的薪酬考评与执行效果的评估紧密联系起来, FRONTLINEVO{CE一线声音.从而提高信贷员执行的主动性与能动性 二是加强对信贷员及执行过程的监控 一方面要提高信贷员执行的透明度,积极推进业务公开,建立有效的信息反馈机制,使执行过程中的信息能够及时地反馈到制定系统中来;另一方面也要发挥社会监督的作用,使监督主体多元化,让更多的公众尤其是农民参与到执行的监督中来 三是在对信贷员实行绩效考核的同时以信贷员为单位建二风险基金,用于弥补因个人责任造成的信贷风险损失 四是实行信贷员等级管理,根据信贷人员的工作各种不必要干预 信贷员要根据市场需求,按照风险可控原贝l]深人调查合理判断客观分析提出贷款意见和建议,相关决策人员根据信贷调查意见作出信贷决策 第五,适当延长信贷员的任期 信贷员的任期延长能够增强其归属感和责任感,使其对自己的行为承担应有的责任,同时也会使其更加积极地投人到工作中 另外,要强化信贷考核的延续性,建立信贷人员营销台账实行累计登记.信贷违规违纪责任不随信贷员的调离内退退休等而终止 第六,加大对信贷员败德行为的惩罚 信贷员之所以做出违背农信社意志与利益的行为,很大程度仁与其获能力和工作贡献,合理核定信贷员等级在绩效考核上严格区分,切实调动信贷员的工作积极性 五是完善信贷人员离职审计评价制 信贷员离职时,要准确合理全面地进行总结评价,对于任职期内的信贷资产进行风险界得额外收益而农信社较难发现从而能够逃脱惩罚有关 因此必须建立有效的责任追究机制,对信贷员的败德行为严加惩罚 定,明确风险责任,严格奖惩,同时将信贷资产移交于新的信贷员,确保信贷工作的延续 六是建立完善信贷员尽职免责机制,对能够认真履职,而贷款因外界不可抗力造只要设计合理的管理机制,激发信贷员的主动性和积极性,并采取有效措施减少其违规操作行为,就能够控制风险,减少不良贷款提升!三农∀金融服务的质量和水平,农信社就能在支持!三农∀经济发展的同时得到快速和稳健的发展 夕作者单位中北犬学人又社会科学学院成的风险损失,以及为履行农信社社会责任所造成的贷款损失农信社应对相关责任信贷员实行责任豁免 第四,强化信贷员工作的性 合理给予信贷员授权,保障信贷员工作上的相对性使其能够针对信贷风险管理工作充分发表自己的意见,减少对信贷员工作的口!挎包银行∀走乡村近日.湖北省郧县联社组织86个支农服务小分队.进村入户送事访民情办实促发展.发放小额支农贷款.扶持农民发展种养加项目.被农民誉为#挎包银行! 吴成林摄影报道