我国农村金融体系发展的现状研究

作者：朱冬青

来源：《现代经济信息》 2018年第13期

摘要：我国农村金融体系发展存在不均衡性，农村资金外流现象严重，贷款难，金融服务单一，这是农村金融机制不完善、机构功能弱化、结构单一化等因素共同作用的结果。我们要基于现状，发挥宏观作用，加大扶持力度，完善农村金融机制，推动金融组织创新等。

关键词：农村；金融体系；现状；成因；应对

中图分类号：F832.7 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)019-0326-01

随着社会经济的发展，作为我国金融体系重要组成部分的农村金融体系也获得了快速发展，为农村经济发展与新农村建设提供了资金支持。然而，农村金融体系的发展与当前农村经济的发展需求还存在一定的差距，需要我们对当前农村金融体系发展现状进行剖析，探寻有效的策略，更好地促进我国农村金融体系发展。

一、我国农村金融体系发展的现状

目前，我国农村金融体系发展存在地区不均衡性现象，资金严重外流，农民贷款难，金融服务单一，制约了我国农村金融体系的进一步发展与提升。

1. 地区发展存在不均衡性

我国农村幅员辽阔，各地受农村经济发展与特殊地理位置、资源等影响，农村金融体系发展存在不均衡性现象，部分农村地区农村金融体系发展程度较高，少部分地区金融体系发展水平低，农村金融体系发展不均衡现象制约了我国农村金融体系的整体发展水平，制约了我国新农村建设的进程。

2. 农村资金外流现象严重

资金的一个基本属性是流动性，良性的资金流动有助于促进地方经济可持续发展。然而在当前农村金融体系中，农村资金单向外流现象严重，不少农村经济发展积弱地区金融资金资源的外流，从农村流向城市，加剧了农村发展资金问题，农村金融空洞现象正制约着农村经济发展；不少农村银行营业点正逐步萎缩，只存不贷现象普遍存在。

3. 普遍存在贷款难的现象

农村银行的发展是以利润为追求，不少农村银行为了追求最大利润，忽视农村金融需求，将资金投向非农业经济或者城市化建设。农村贷款难的现象使得投资周期相对较长、风险较高的农村项目得不到发展。农村信用社尽管在贷款服务上较为宽松，但是受资金，导致贷款服务能力难以满足农村贷款市场需求。

4. 农村金融服务相对单一

国家加大了新农村建设的步伐，需要足够的金融资金作为保障，并针对新农村建设提供多样化金融服务。但是，农村金融服务项目相对单一化，服务项目以传统服务为主，主要是提供

存取款、汇兑等服务，金融服务缺乏创新意识，在小额贷款、理财服务、农业证券类服务等存在相对的不足，难以满足农村金融需求。

二、我国农村金融体系发展现状成因

我国农村金融体系发展现状形成是多种因素共同作用的结果，主要包括金融机制不完善、金融机构功能弱化、金融结构单一化等。

1. 金融机制不够完善

我国农村金融机制不完善，突出地表现在干预过多，影响了农村金融体系的市场化发展，市场难以发挥主导作用，长期的低利率抑制制约了金融机构服务主动性，亟待准确定位在农村金融体系中的作用。

2. 金融机构功能弱化

农村金融银行受计划经济影响，过度干预金融机构的现象普遍存在。对金融机构的管制过严，在一定程度上弱化了金融机构功能，不少金融机构放不开手脚，服务能力受到很大。

3. 金融结构相对单一

目前，我国农村金融结构相对单一，主要以农村信用社、农业银行为主要机构。单一化的结构形式导致金融机构缺乏服务主动性，创新意识不强，服务效率低下，不能及时地根据农村金融服务需求优化服务。

三、我国农村金融体系发展现状应对

1. 加大扶持力度

国家应发挥在农村金融体系发展中的宏观作用，进一步加大对农村金融体系发展的扶持力度，包括资金扶持与扶持。在资金扶持上，要基于农村地区金融服务需求，通过资金扶持的方式，为农村经济发展拨付专项资金，满足农村金融需求；在层面，要通过完善各项金融，如赋税杠杆、金融补贴等，调动金融机构的主动性；最后从层面，进一步完善征信监管体系，提升农村金融机构资金防范意识。

2. 完善农村金融机制

为满足农村经济发展金融需求，我们要进一步完善农村金融机制，从层面改善当前农村金融资金外流现象。一方面，发挥规制的强制性效应，确保农村资金专款专用，使农村资金更好地服务农村经济的发展；一方面，发挥规制的激励作用。国家要通过制定激励，完善激励机制，鼓励涉农金融机构将资金投入农村项目发展，调动起积极性。

3. 推动金融组织创新

新农村建设背景下，农村具有广阔的发展前景，对金融服务需求也不断加剧。金融组织机构要积极推动自身金融组织创新，根据农村金融需求，不断优化金融服务项目，满足农村金融单一化需求；此外，要积极推动农村金融主体创新。除了农村信用社、农业银行外，要积极发展农民金融组织，采用集体经营的模式，促进农村资金的内部循环，缓解农村贷款难的难题，放开农村金融市场，激活农村金融市场潜能。

四、结语

总之，我国农村金融体系发展的态势是良好的，但与当前新农村建设金融需求不相适应，亟待我们进一步剖析现状，并深入分析形成原因，从而推动金融规制创新、金融组织创新等，为我国新农村建设提供资金支持，并实现农村金融组织机构的可持续发展。