信用社客户经理规范管理细则
为了进一步规范客户经理基础管理工作，实现客户经理工作的规范化、程序化、制度化，充分发挥客户经理在业务发展和风险防范中的积极作用，更好的为区内农户、居民、个体工商户、各类工商企业提供优质服务，促进武清联社持续、健康、稳定发展，特制定本细则。
第一章 客户经理人员配备及任职条件、任职方式规范
第一条客户经理是农村信用社设置的针对农村金融市场具体客户的服务和营销人员，是农村信用社与客户的桥梁和纽带，是农村信用社开拓和占领农村金融市场的先锋；是农村信用社风险防范体系的重要组成部分；是农村信用社转变经营机制，建立以客户为中心服务体系的标志和主要服务手段。
第二条为适应业务发展和服务需要，各社、部专职客户经理配备数量应符合下列规范条件：
1．小额信用、联保等小额贷款客户按不超过1000户配备一人的标准配置；
2．公司、企业贷款客户按不超过50户配备一人的标准配置。
3．根据本单位业务实际需要，有条件的单位可实行“公司、企业客户经理”、“零售业务客户经理”分设。
各社（部）要不断优化业务操作程序和劳动组合，确保专职客户经理配置数量达到标准。
第三条客户经理任职坚持自愿、择优原则，采取自愿报名、择优任用、动态管理的方法，
凡熟悉信用社信贷、结算、企业财务、法律、营销等方面的基础知识，有较强的工作责任心和开拓进取精神，思想品德良好，具备较高的政治思想素质和职业道德修养，热爱农村，热爱农民，爱岗敬业，遵纪守法，有志从事客户经理工作的员工均可报名。。
第十一条存量贷款管理
1．按联社要求收集客户资料，交综合员为所管片内所有贷款客户（含不良贷款客户）建立信贷客户档案；
2．定期走访贷款客户，将走访情况填入《农村信用社客户走访调查表》，并纳入客户信贷档案；贷款额度在30万元以上客户每月走访不得少于1次，其他贷款客户每季不少于一次。
3．按联社有关制度要求建立完善管片内各类贷款台账和管理台账，保障管理规范、有序；
4．按联社有关制度要求完成贷款日常管理、收息、风险监测、风险化解等任务。
5．贷款操作程序符合联社规定的管理标准。
第十二条收息
负责清收所管片内正常贷款利息，做到应收尽收。
第十三条：客户监测及风险防范：
按照《武清区农村信用社贷款风险监测和处置工作规程》要求，了解国家产业，产品市场信息，密切跟踪所管片内客户的经营情况，及时发现所管理的客户贷款风险并按规定向上级报告预警，以便采取相应的风险防范措施；
第十四条客户风险化解
摸清并建立所管片内高风险（违规贷款、关联担保贷款、集中使用贷款等）贷款台账，积极采取措施清收、压回或完善抵质押手续，不断化解风险。
第十五条清收不良贷款及应收利息
负责所管片内客户不良贷款及应收利息的清收工作，不断降低所管辖客户不良贷款本息绝对额；建立所管片内划段不良贷款台账，逐户摸清客户经营状况和财产信息，分类排队制定清收化解计划，积极采取现金清收、盘活、以资抵债等方式清收；
对起诉贷款积极收集被诉方财产信息，及时向反馈，保全资产。
第十六条诉讼时效和担保时效保全
建立催收台账和《诉讼时效和担保时效登记簿》，对一时难以收回的不良资产定期催收，确保诉讼时效和担保时效。
第十七条抵债资产管理
负责所管片内抵债资产的管理，防止资产流失。
第十负责责任区信用工程建设
负责牵头做好所管片内信用户、信用村及城区信用工程的评定和小额信用贷款的发放和管理工作,并负责小额农贷发放前的调查，开拓小额信用贷款业务，积极支持农民发展生产，扶持农民致富，营造良好的信用环境，为信用社增加稳定存款培植储源。
以信用工程为契机，不断清收化解所管片内陈欠贷款。
负责不断完善所管片内信用工程，按时年检，及时提出取消不合格信用户、信用村建议，提出对不守信用农户和村队进行信贷制裁的建议；积极采取措施，化解以往违规的信用工程贷款，不断降低信贷风险。
第十九条信用站服务管理
负责所管片内信用站的服务管理工作，了解代办员服务质量和社会反映，借助包片区内代办员做好包片区各项服务和管理工作。
第二十条综合客户服务（七做到）
1．客户经理作为信用社的业务代表，负责所管片内与信用社有业务往来的存款、贷款、结算等各类客户的关系管理；
2．客户经理要定期走访客户，及时掌握客户需求，坚持对有需求的客户做好“四上门服务”，即“上门收款、上门送款、上门收单、上门送单”；
3．为客户量身定做个性化金融服务，向客户提供咨询和理财服务，利用现有金融产品
为客户设计最佳理财方式，降低客户成本，提高客户效益，增强客户满意度，实现客户价值最大化；
4．针对客户反映信用社服务中存在的问题，协调内勤等各有关部门积极改进，提高信用社整体服务水平，促进客户在信用社业务交易量的增加；
5．和广大客户交朋友，为客户送服务、送科技、送知识、送信息、送资金，不断加深与广大客户和农民群众的鱼水关系；对贷款客户经营情况进行跟踪，及时发现客户的经营困难，积极帮助解决，做客户的贴心人；
6．通过全方位地搞好优质服务，使责任区内企业、农户、个体工商户对客户经理尽人皆知，并得到绝大多数客户的爱戴。
7．做到为民而不扰民，不以贷谋私，不拿客户一针一线，客户无投诉。
第二十一条资金组织
挖掘现有客户资金潜力，不断开拓新的存款及非存款性负债资源，不断充实信用社的资金实力。
第二十二条开发新客户及金融新产品营销
在调查走访的基础上选择和开发新的存款、贷款、结算等客户，挖掘和捕捉业务机会；
对有实力的潜在客户，要结合本社、部现有业务品种，制定具体的营销计划及方案，对客户开展营销活动，扩大信用社的业务规模。
积极向所管片内新、老客户推荐信用社的各类存款、贷款、结算、承兑、贴现、代收代付、银行卡等新的金融产品和服务，加强新产品营销；
第二十三条贷款推荐
受理所管片内客户贷款申请，按照联社有关制度要求主办对客户的信贷调查和评价工作，经审批同意发放后，贷款回收责任也由经手的客户经理承担，确保无新增责任不良贷款。
第二十四条根据市场需求提出设计新的金融产品的意见和方案。
掌握客户对各种金融产品的满意程度，根据市场变化和客户需求，提出新产品开发方案上报有关部门批准后施行。
第二十五条对外宣传
负责向所管片内广大客户宣传农村信用社的服务宗旨和服务职能，宣传信用社的信贷和金融产品，塑造信用社的良好形象。
通过客户经理的宣传，使责任区内农户、个体工商户、企业对信用社的信贷、服务内容及各种金融产品清楚、明了。
第二十六条信息反馈
在走访客户过程中，收集客户对信用社工作的反馈意见，及时向领导反映，以便及时总结、改进服务。
第二十七条完成信用社下达的存款、贷款营销、不良贷款本息清收、信用工程建设等目标任务。
第二十完成信用社领导交办的其他工作。