ATM(自动柜员机)的工作原理
您现在需要一些现金，因此来到自动柜员机（ATM）旁，将卡片插入读卡器，按照屏幕提示进行操作，只需一两分钟，您就可以拿着钱和交易凭条离开了。如今这些机器在大多数超市、便利店和旅游景点随处可见。您是否曾对自己银行帐户上的资金是如何跑到相隔很远的自动柜员机上来而感到好奇呢？
通过自动柜员机进行帐户交易是一种快捷、方便的方式。
本文将为您介绍可以进行帐户交易的自动柜员机以及支持交易的网络系统是如何工作的。
作为写支票和使用信用卡的一种替换方式，大多数主要银行都与信用卡公司合作共同发行支票卡。
支票卡与ATM卡存在几点不同。首先，支票卡也称为借记卡，这得名于它的使用方式，它不同于信用卡先消费后按月
还款的方式，借记卡直接从您的储蓄存款帐户中扣除款项。 ATM(自动柜员机)的工 作原理 它也不同于只能在自动柜员机上（以及一些杂货店）使用ATM卡，您可以在接受借记卡的大多数零售商处使用借记卡，如：
杂货店 加油站
折扣超市 书店
售票处（音乐会入场券、飞机票等） 药店 旅馆
网上零售商 餐馆
当然，也有一些例外情况。一些旅馆和租车服务只接受信用卡，因为它比借记卡使用更方便，收费更低而且风险更小。接受借记卡的商户通常将您银行帐户中的一部分资金“冻结”（此时您不能使用）——通常为场所和租金成本，包括所得税和其他费用，以及一部分资产折旧成本。当您结算房费或归还租借的车辆后，冻结金额与实际费用的差额部分将在帐户中恢复使用。这是在使用借记卡预订旅馆和租用车辆时要注意的问题。
ATM卡和借记卡的使用方式不同。
支票卡既可以作为信用卡，也可以作为借记卡，两种方式都来自您的帐户交易。唯一的区别是在付款时使用“信用卡”需要签名，如果使用“借记卡”则需要输入个人密码而无需签名。在将支票卡用作借记卡使用时有些银行会收取手续费（因为处理这些交易需要一些成本），但用作信用卡时则不收取任何费用。
ATM卡和支票卡很容易区分：支票卡上有您的名字、信用帐号、信用公司标志、银行标志以及横贯正面的CheckCard字样，而ATM卡的正面只有您的名字、帐号和银行标志。两者的背面都有供持卡人签名的签名条。支票卡公司（如Visa）与银行达成一致，允许发行Visa信用卡。Visa支票卡可在接受Visa信用卡的所有零售商和遍布全世界的自动柜员机上使用。 简单地说，自动柜员机是具有两个输入装置和四个输出装置的数据终端。与其他数据终端一样，ATM必须连接到一个主处理机并与其通信。主处理机类似一个互联网服务提供商（ISP），它是持卡人（要提取现金的人）可以访问各种自动柜员机网络的入口。
大多数主处理机均支持专线或拨号自动柜员机。专线连接的机器通过四线点对点专用电话线直接连接到主处理机。拨号自动柜员机则通过一根普通电话线使用调制解调器和一个免费电话号码，或通过一个互联网服务提供商使用由调制调解器拨号的本地接入号码连接到主处理机。
因为专线自动柜员机的吞吐能力较强，一般用在人流密集的地方，而拨号自动柜员机用于零售商集中的地方，此时成本是更重要的考虑因素，因为拨号机器的初始成本比专线机器的一半还低。拨号机器的月运转成本只占专线机器的一小部分。
主处理机可以由银行或金融机构所有，也可以属于的服务提供商。银行所有的处理机通常仅支持银行柜员机，而的处理机支持商业柜员机。
您可能是数百万自动柜员机用户之一。我们知道，每台自动柜员机有两个输入装置：
读卡器——读卡器可获取ATM卡、借记卡或信用卡背面磁条中存储的信息。主处理机根据此信息将交易路由到持卡人的银行。
键盘——持卡人可通过键盘输入告诉银行需要进行何种交易（取款、查询等）以及交易金额。此外，银行需要持卡人输入个人密码（PIN）以进行身份验证。美国联邦法律要求以加密形式将PIN数据块发送到主处理机。
一台自动柜员机有四个输出装置：
扬声器——扬声器可在持卡人按下键盘时提供声音反馈。
显示屏——显示屏上提供指导持卡人完成交易过程的每一步骤。专线连接的自动柜员机通常使用单色或彩色CRT显示器。拨号连接的自动柜员机通常使用单色或彩色液晶显示器。
凭条打印机——凭条打印机为持卡人提供纸面交易凭证。
出钞口——自动柜员机的核心是钞箱和出钞模块。大多数小型自动柜员机的整个底部为容纳现金的钞箱。
自动柜员机有一个电子眼，在机器吐出钞票时点数每张钞票。关于每一特定交易的帐单金额和所有信息记录在日记帐中。机器所有者定期打印日记帐信息，并在该交易发生的两年内维护交易信息的一份硬拷贝。无论何时如果持卡人对某一交易产生疑问，可以要求打印交易的日记帐，然后联系主处理机。如果找不到可以提供日记帐打印记录的所有者，持卡人需要通知银行或发卡机构，并填写相关表格传真给主处理机，由主处理机负责解决交易纠纷。
除了电子眼点数每张钞票外，自动柜员机还有一个估计钞票厚度的传感器。如果两张钞票粘在一起，则被投入废钞箱，而不提供给取款人，对于非常破旧和折叠的钞票也是如此处理。
废钞箱中的钱数也要记录，这样机器所有者就能知道装入机器中的钞票的质量。较高的废钞率表明钞票或自动柜员机出了问题。
专供有视力缺陷的群体使用的自动柜员机 有些自动柜员机可供盲人和有视力缺陷的人使用。这些机器位于封闭亭中，而不是银行网点的快速流动区。自动柜员机的键盘上配有盲文点字。
ACH转帐 ACH是自动票据交换所的缩写。这个银行业术语是指一个组织或个人授权另一组织或个人清算帐户。通常健身中心和其他机构每月向ACH缴纳成员费，许多小的机构通过ACH进行即时支付结算。
持卡人如要进行自动柜员机交易，需要通过键盘和读卡器提供必要的信息。自动柜员机将此信息转发到主处理机，主处理机将交易请求发送到持卡人的银行或发卡机构。如果持卡人要提取现金，主处理机在客户银行帐户和主处理机帐户之间执行一个电子资金转帐。资金转帐到主处理机帐户后，处理机向自动柜员机发送一个批准代码，授权自动柜员机来支付现金。处理机随后将持卡人的资金自动结算到商户的银行帐户，通常在下一个银行工作日完成。通过这种方式，商户收回通过自动柜员机支付的所有资金。
一立的自动柜员机主机可访问所有银行。它也支持不同商户处的
大量自动柜员机。
因此，当您需要现金时，它通过电子方式从您的帐户流入主机帐户，最终到达商户的帐户。自动柜员机通过加密软件，如TripleDES（DataEncryptionStandard）保护您的个人密码（PIN）和其他信息的安全。您在自动柜员机上取款时也可采取多种措施来保护自己的信息和钞票。
许多银行都建议您自己设置个人密码（PIN）。Visa提供以下有关个人密码的提示：
不要写下个人密码。如果一定要写下，不要把它放在您的钱包或皮夹里。
要保证个人密码是您容易记住的一串数字和字母，但不能是和自身信息相关的。 不要使用生日、名字的首字母或自己的电话号码。
Visa推荐下列安全使用自动柜员机的提示：
把ATM卡存放在钱包或皮夹中，避免出现划痕或弯折。
到达自动柜员机之前先把卡取出来。如果您到机器旁才在钱包里匆忙翻找卡片，则更容易受到攻击。
输入个人密码时要站在机器键盘的正前方。这可防止其他等候使用柜员机的人看到您的个人信息。
交易结束后，要带走交易凭条、取款卡和提取的现金。不要站在机器前数钱。 如果使用免下车自动柜员机，应尽可能使车辆靠近柜员机，以防别人接近您的车窗。在开往柜员机之前要确保锁上车门。
需要下车使用柜员机时要将车辆熄火。随身带好钥匙并锁好车门再去进行交易。 如果觉得有可疑人员或情况，要立即终止交易并离开柜员机。然后要与银行确认交易是否已取消，并提醒银行注意任何可疑的人员。
许多零售商户要在夜间关门。强烈建议关门时取出柜员机中的钱，就像要取出收银机中的钱一样，并且像处理空的收银机抽屉那样，将柜员机的门打开到安全的宽度。这就明显地告诉要行窃的人里面空空如也。
公共柜员机在夜间需要提供很好的照明。
为安全起见，用户应寻找具有良好照明的公共场所中的柜员机。美国联邦法律规定交易凭条上只能打印持卡人帐号的后四位，这样即使凭条遗忘在柜员机上，也能确保帐号的安全。但在键盘上输入您的四位个人密码（PIN）时仍要注意安全，可用手和身体遮挡，避免商店的摄像头或员工看到您的密码。持卡人的个人密码并不记录在日记帐中，但帐号需要记录。保护好您的个人密码也就保护好了您的帐户。
ATM卡的密码应该是自己容易记住但别人不容易窃取到的一些数字。